Tribunal Supremo: Autónomos y  PYMES pueden reclamar la cláusula suelo

Tribunal Supremo: Autónomos y PYMES pueden reclamar la cláusula suelo

Empresas, autónomos y profesionales pueden acogerse a este precedente

 El TS da la nulidad de una cláusula suelo impuesta a un usuario que había pedido al banco un préstamo para comprar su licencia de taxi. Es por ello, que esta Sentencia abre la vía a reclamar la cláusula suelo también a los profesionales y no solo a los consumidores.

Anteriormente el Tribunal Supremo, en una sentencia de 20 de enero de 2017, estableció que «solo la mala fe anula las cláusulas impuestas a empresas». Con estas dos sentencias, la Sala de lo Civil del Alto Tribunal sienta jurisprudencia.

La Sentencia determina que la cláusula suelo en estos casos no supera el control de incorporación, debido a que «no tuvieron oportunidad real de conocer su inclusión en el contrato y, por tanto, su mera existencia. Lo que no supone hacer un control de transparencia, sino un control de incorporación, que es pertinente respecto de cualquier adherente, sea consumidor o profesional.

Este fallo  permitirá a los autónomos, empresas y profesionales reclamar la cláusula suelo en sus préstamos.

Los Autónomos y Pymes se encontraban con la imposibilidad de beneficiarse de la legislación propia de los consumidores. No obstante si pueden acogerse a la ley de condiciones generales de la contratación, que también regula la abusividad de las cláusulas contractuales.

 En MedHer Abogados nos ofrecemos para reclamar su cláusula suelo. Es por ello que la defensa debe orientarse al argumento que finalmente se ha acogido el Tribunal Supremo, el control de inclusión. Esto significa que no basta que dicha cláusula esté en el contrato y que pueda ser comprensible gramaticalmente, sino también su posibilidad real de conocimiento, que no se cumplió en este caso, ya que no se entregó FIPER y el notario no consignó expresamente la advertencia de su existencia

SITUACIÓN DE VULNERABILIDAD POR EL COVID-19.

SITUACIÓN DE VULNERABILIDAD POR EL COVID-19.

Criterios y requisitos de las ayudas a los arrendatarios de vivienda habitual.

La Orden TMA/378/2020, de 30 de abril, establece las condiciones de acceso a los préstamos en favor de arrendatarios de vivienda habitual en situación de vulnerabilidad económica como consecuencia de la crisis del coronavirus.

Su cuantía podrá alcanzar hasta el 100% del importe de seis mensualidades, con un máximo de 5.400 euros y tendrán un plazo de amortización de hasta 6 años. Deberán solicitarse antes del 30 de septiembre de 2020.

Condiciones que deben reunir los beneficiarios de los préstamos

siempre que reúnan de forma conjunta los siguientes requisitos:

  • Que el arrendatario o alguno de los miembros de la unidad familiar se encuentre afectado por una circunstancia que implique una reducción de ingresos. Todo ello, por pasar a estar en situación de desempleo, por estar afectado por un ERTE.
  • Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar en el mes anterior a la solicitud de la ayuda no alcance el límite de cinco veces el IPREM.
  • -Que la renta arrendaticia más los gastos y suministros básicos resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
  • No será exigible hallarse al corriente en el cumplimiento de las obligaciones tributarias. De igual modo tampoco será exigible con la Seguridad Social ni del pago de obligaciones por reintegro de otras subvenciones.

Caracteristicas de los préstamos

– Podrán otorgarse por las entidades de crédito adheridas a la LÍNEA DE AVALES ARRENDAMIENTO COVID-19
– Se otorgarán, por concesión directa y por una sola vez, a los arrendatarios de vivienda habitual que cumplan los requisitos establecidos en la Orden
– Contarán con la cobertura del aval del Estado y con una subvención.
– Serán finalistas y deberán dedicarse exclusivamente al pago de la renta del arrendamiento de la vivienda habitual
– Serán compatibles con cualquiera de las ayudas al alquiler reguladas en el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021. Específicamente, con las del programa de ayudas para contribuir a minimizar el impacto económico y social del COVID-19 en los alquileres de vivienda habitual.
– Serán gestionados con la colaboración del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que, a tal fin, suscribirá un convenio con el Ministerio.

Condiciones del préstamo

  • Se formalizarán mediante un contrato de préstamo entre la entidad de crédito y el arrendatario.
  • La cuantía podrá alcanzar hasta el 100% del importe de seis mensualidades, con un máximo de 5.400 euros, a razón de un máximo de 900 euros por mensualidad.
  • Las seis mensualidades financiables podrán ser desde el 1 de abril de 2020 y no podrán ser posteriores a 6 meses a contar desde la firma del préstamo entre la entidad bancaria y el arrendatario ni posteriores al fin de vigencia del contrato de arrendamiento o sus prórrogas.
  • El plazo de amortización inicial podrá ser de hasta 6 años y podrá pactarse un período de carencia de principal de seis meses. Una vez transcurridos los tres primeros años desde la concesión del préstamo y antes de seis meses de la finalización del plazo inicial, será admisible una única prórroga de 4 años, con determinadas condiciones. Cabrá cancelación o amortización anticipada, sin gastos ni comisiones.
Ley de segunda oportunidad

Ley de segunda oportunidad

CÓMO CANCELAR TUS DEUDAS

La ​Ley de la Segunda Oportunidad es un proceso administrativo que permite a una persona cancelar sus deudas por Ley

¿Cómo se solicita y sus requisitos?

 Las personas sobreendeudadas tendrán la posibilidad de llegar a un acuerdo de pago acorde a sus posibilidades. Si este falla, se podrá pedir el BEPI (Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho) o, lo que es lo mismo, la cancelación total de las deudas.

Requisitos

En el texto legal se establecen las condiciones o requisitos que se deben cumplir para poder iniciar el proceso:

  1. Demostrar que no se tiene patrimonio para hacer frente a las deudas o que éste ya se ha liquidado.
  2. La obligación total de las deudas no puede superar los 5 millones de euros.
  3. La buena fe del deudor 

Antes de iniciar el proceso para la cancelación de las deudas, se ha tenido que celebrar el intento del acuerdo extrajudicial con los acreedores.

No se ha podido acudir a la Ley de la Segunda Oportunidad en los 10 años anteriores.

En el caso de los autónomos, el deudor no ha podido ser declarado culpable por delitos económicos o sociales.

No pueden existir condenas por delitos contra: patrimonio, falsedad documental, Haciendo Pública, Seguridad Social o derechos de los trabajadores. Se tendrán en cuenta los últimos 10 años.

No se ha podido rechazar una oferta de empleo considerada adecuada a las capacidades de la persona deudora durante los últimos 4 años.

BENEFICIOS DE LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD

Lo beneficios que puedes obtener gracias a la Ley son claros:

  • Volver a pedir financiación.
  • Desaparecer de los listados de morosidad.
  • Volver a tener tarjetas de crédito.
  • Empezar una nueva vida.

Gracias a la aplicación de la Ley de la Segunda Oportunidad para particulares, aquellos que han fracasado en sus finanzas no deberán afrontar las deudas mediante su patrimonio presente y futuro (vivienda, vehículos, nóminas, etc.).

Conozca los requisitos necesarios para poder acogerse a la ley de la segunda oportunidad. Contacte con nosotros y le ayudaremos. https://medherabogados.com/contacto/

HIPOTECAS: IRPH

La justicia europea dictamina que este tipo de cláusulas deben estar sometidas a control judicial.

Los tribunales españoles entrarán a juzgar la falta de transparencia de las hipotecas referenciadas al IRPH, según ha dictaminado el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Los jueces españoles deberán asegurarse del “carácter claro y comprensible” de los contratos que utilicen el IRPH, y en caso de que consideren que estas cláusulas son abusivas, podrán sustituirlas por un índice legal aplicable de manera supletoria. El TJUE abre pues la puerta para que las hipotecas vinculadas al IRPH puedan ser anuladas.

¿Qué pasa a partir de ahora? La batalla será caso por caso

Lo primero que hay que hacer es presentar una reclamación previa a tu banco  y comprobar si ofrece alguna solución. El cliente debe saber que una hipoteca puede estar afectada por IRPH, cláusulas suelo y gastos de formalización de hipoteca al mismo tiempo. Se trata de tres ámbitos que se puede reclamar al banco en estos momentos vía judicial.

¿Qué debes hacer si tu banco no te da una solución aceptable?

El afectado tiene que acudir a un abogado especializado asociación de consumidores para que analice el caso concreto.

En MEDHER ABOGADOS somos especialistas en derecho bancario y le ayudaremos a eliminar esta cláusula abusiva de su préstamo hipotecario. Rellene este formulario y nuestros letrados se pondrá en contacto con usted. https://medherabogados.com/contacto